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금융기관과의 채무가 연체되어 3개월 이상 경과하고 소득증빙에 어려움을 겪고 계신다면, 신용회복위원회가 제공하는 개인워크아웃(채무조정) 제도를 검토해보시는 것이 좋습니다. 채무조정을 통해 이자 및 채무 감면, 분할 상환과 같은 혜택을 받을 수 있습니다. 이제 신용회복위원회 개인워크아웃 자격 조건, 신청 방법, 그리고 지원 내용에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
신용회복위원회 개인워크아웃(채무조정) 신청자격
신용회복위원회에서 제공하는 채무조정, 개인워크아웃을 신청하기 위해선 몇 가지 자격 요건이 필요합니다. 아래는 그 주요 조건들입니다.
1. 연체 기간
3개월(90일) 이상의 연체 기간이 있어야 합니다.
2. 총 채무액
금융회사에 1개월 이상의 채무가 있으며, 총 채무액이 15억 원 이하여야 합니다.
3. 채무 종류
무담보 채무의 경우 5억 원 이하, 담보채무의 경우 10억 원 이하여야 합니다.
4. 최근 6개월 동안의 새로운 채무액
최근 6개월 동안 발생한 신규 채무액이 총 채무액의 30% 미만이어야 합니다.
5. 수입 및 채무상환 가능성
최저 생계비 이상의 수입이 있거나, 채무상환이 가능하다고 신용회복위원회 심의위원회가 인정하는 자격을 충족해야 합니다.
※ 제외사항에 주의!
물론, 몇 가지 예외사항도 주의해야 합니다. 다음의 경우에는 채무조정에서 제외될 수 있습니다.
- 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 따른 채무조정에 준하는 정도로 채무의 상환조건이 변경된 경우
- 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
- 기타 신용회복지원협약 상에서 채무조정이 제한되는 채무
이러한 자격 조건과 제외사항을 고려하여 채무조정 신청 여부를 결정하시면 좋습니다. 개인워크아웃을 통해 금융 상황을 개선하고 빠른 회복을 이루어내는 데 도움을 받을 수 있습니다.
신용회복위원회 개인워크아웃(채무조정) 신청방법
신용회복위원회의 채무조정, 개인워크아웃을 신청하는 방법은 다양합니다. 여러 상담 방식 중에서 여러분에게 가장 편리한 방법을 선택하여 신청해보세요.
1. 전화상담
신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500)를 통해 전화로 채무 문제와 제도에 대해 상담하고 안내를 받을 수 있습니다. 전문 상담사가 여러분의 상황을 듣고 도움을 드립니다.
2. 방문상담
신용회복위원회의 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터 내 신용회복 상담창구에서 1:1 맞춤상담을 받을 수 있습니다. 직접 방문하여 자세한 상담을 받아보세요.
3. 인터넷 상담(신청)
신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지를 통해 인터넷으로 상담 및 채무조정 신청이 가능합니다. 신청 후 채무조정 심사 담당자가 직접 연락하여 상담을 진행합니다.
4. 앱 상담
신용회복위원회의 공식 앱을 활용하여 스마트폰으로 지부 방문 예약 및 사이버상담부 상담 예약이 가능합니다. 앱을 다운로드하고 공동인증서 본인인증 > 개인정보 수집 이용동의 > 온라인 신청서 작성 > 상담 예약 순으로 진행하세요.
☞ [신용회복위원회 앱 다운로드 (iOS / 안드로이드)]
※ 신청서류
신청서류는 채무자의 개인적인 환경에 따라 다를 수 있으므로, 상담 시 자세한 안내를 받고 그에 맞게 신청서류를 준비하는 것이 좋습니다.
신용회복위원회 개인워크아웃(채무조정) 지원내용(혜택)
신용회복위원회의 채무조정(개인워크아웃)이 승인되면 여러 가지 혜택을 누릴 수 있습니다. 아래는 그 혜택들에 대한 자세한 설명입니다.
1. 이자 감면
채무조정 승인 시, 이자와 연체 이자가 모두 전액으로 감면됩니다. 이렇게 되면 채무자는 부담스러운 이자 부분을 신경 쓰지 않아도 됩니다.
2. 분할 상환
총 채무 금액, 변제 가능성, 담보, 채무자의 신용, 상환 이행 상황 등을 종합적으로 고려하여, 무담보 채무의 경우 최대 10년, 담보채무의 경우 최장 35년 이내로 분할 상환이 가능합니다. 이렇게 유연한 상환 계획은 채무자가 편안하게 채무를 갚을 수 있도록 도와줍니다.
3. 채무 감면
채무자의 상환 능력에 따라 미상각채권 원금은 030% 범위 내에서 감면되며, 상각채권 원금은 2070% 감면됩니다. 더불어, 기초수급자, 장애인 등 사회적으로 취약한 계층의 경우 최대 90%까지 원금이 감면될 수 있습니다. 이는 채무자가 더 가볍게 시작할 수 있도록 지원하는 방법 중 하나입니다.
